一、随笔

01

关于社保问题，很多人的认知都是一团乱麻，这里请注意三点：

第一，大的框架要以《社会保险法》为依据，这个是法律，2010年通过，2018年修正过；

第二，具体内容要以各地方根据《社会保险法》的规定，结合地方实际的官方通知为准；

第三，具体办理要以各地12333热线以及地方性的小程序为准（比如上海的随申办、湖北鄂汇办）。

此外你听到的或者看到的任何别人在短视频里说的内容，都只能作为参考，有可能与你的实际情况不适配，还有就是政策每年都有可能变化。

我写文章的时候，尽量会以参考以上三点为依据。

02

之前我写了很多关于社保的文章，主要写规划养老比较多，而社保主要包括养老保险和医疗保险。

今天把关于医保你所需要了解的东西总结一下，

比如医保有必要交吗？具体如何交医保？如何享受医保服务？交多少年才好？

首先，确定你是交的哪一类医保，三选一：

交职工社保的

交城乡社保的

交灵活就业的

03

如果是单位协助交职工社保的，那么养老保险与医疗保险是捆绑的。

而且除了养老和医疗这两个，还有三个：工伤、生育和失业，加上一个公积金，就是常说的“五险一金”。

企业缴纳社保是义务，是国家强制的，必须一起缴纳基本养老和基本医疗。

这五险是捆绑在一起的，是国家立法强制实施的。

根据《社会保险法》的规定，企业职工应当参加职工基本养老保险和职工基本医疗保险，由用人单位和职工共同缴纳。

所谓的应当参加，也就是必须参加的意思。

之所以这样要求，目的是为了确保老百姓在年老、生病、工伤、失业、生育等特殊情况下能够得到物质上的帮助，维护老百姓的切身利益。

04

如果是个人交城乡居民医保的，那么养老保险与医疗保险是不捆绑的。

目前，城乡居民社保没有上升到法律的层面，仅执行国务院的2016年文件的规定。

根据文件要求，超过16周岁、未参加职工基本养老保险的城乡居民可以选择在户籍地参加城乡居民基本养老保险，在校学生、老年人、服刑人员等特殊人群除外。

同理，未参加职工基本医疗保险的所有城乡居民都可以选择参加城乡居民基本医疗保险。

所以，城乡居民是自愿选择，既可以一起缴纳，也可以只缴一种，还可以都不缴纳。

05

如果是个人交灵活就业医保的，职工基本养老和基本医疗“并不一定”都要捆绑缴纳。

灵活就业社保其实基本上与职工社保是一样的，只是自己要把单位那部分也交了，而且灵活就业人员不参加工伤保险、失业保险、生育保险。

根据《社会保险法》的规定，灵活就业人员可以选择参加基本养老保险，由个人全额缴纳基本养老保险费；也可以选择不参加，国家不作强制要求。

同理，灵活就业人员可以选择参加基本医疗保险，由个人全额缴纳，也可以选择不参加。

原先，基本养老保险和基本医疗保险都是由人社部门管理，为了增加社保基金的收入，人社部门要求灵活就业人员要么一起捆绑参保，要么都不参保。

但是，2018年之后国家组建了医疗保障局，将医疗保险的职能从人社部门中划分了出来。

目前，职工基本养老保险仍由人社局管理，而职工基本医疗保险改为医保局管理，两个部门有各自的管理模式，已经不作捆绑要求。

因此，灵活就业人员既可以选择捆绑缴纳基本养老和基本医疗，也可以缴纳其中一种，还可以两个都不缴纳。

06

居民医保和职工医保有什么区别？

居民医保和职工医保（城镇职工医保）是两个独立的医保险种。

居民医保对缴费年限是没有要求的，缴纳一年的费用就享受一年的待遇，

居民医保缴纳金额比较少，一般是一年一交。

有人问了，为什么爸妈交的城乡医保看不到余额？

居民医保通常只包含统筹账户而不设个人账户，因此，在这种医保类型下，你无法查到医保个人账户的余额。

这里重点说一下职工医保：

我国职工医保的统筹基金和个人账户，划定了各自的支付范围，分别核算，互不挤占。

个人账户主要用于支付参保职工在定点医疗机构或定点零售药店发生的政策范围内的自付费用。

还有，职工医保参保人，通过个人账户家庭共济授权后，个人账户中的历年结余资金，可用于支付职工本人及其配偶、父母、子女等家庭成员，实现家庭成员之间的共济保障。

如果想要查询自己的医保账户资金和使用情况，怎么办？

方法很简单，申领、激活个人医保电子凭证（医保码），就可以在手机上方便快捷的查询个人医保信息，包括参保信息、医保账户信息、医保缴费记录、消费明细记录等。

07

之前的文章说过多次，职工社保是优于城乡社保的。

职工医保待遇，也高于城乡居民医保待遇。

具体的职工医保待遇，以参保地医疗保障局发布的相关医保报销政策为准。

职工医保待遇，包括门（急）诊待遇和住院待遇，两者分别设置了起付标准、支付比例、最高支付限额、支付限制条件等，具体以参保地医保支付政策为准。

总体而言，医院等级越高，起付标准越高，报销比例越低。

参加职工医保，可以获得三重医疗保障，即：职工医保待遇+职工大额医疗费用补助+医疗救助。

各地职工医保门诊待遇会有一些差异，大家有不清楚的细节，可以打电话咨询参保地医疗保障局。

08

职工医保在到达退休年龄时必须累计缴费满15年，不然无法办理退休，这个很好理解，养老与医疗是捆绑的。

职工医保还有一个基本医疗保险的缴费年限。

基本医疗保险的缴费年限，是指职工实现退休后继续享受医疗保险待遇，不需要再缴纳基本医疗保险费所达到的最低缴纳年限。

一般要求达到退休年龄时，男性参保人员缴费年限要满25-30年，女性参保人员缴费年限要满20-25年。（各地不一样）

参保职工缴足最低医保缴费年限，但仍未达到退休年龄，这种情况职工应继续缴纳医保，直到退休。

参保职工达到退休年龄，但未缴足最低缴费年限，这种情况有两种解决方法：

一是退休后继续缴纳，直至达到规定的年限；

二是一次性缴纳达到规定的最低缴费年限的费用。

同时满足退休年龄和医保最低缴费年限的参保职工，无需再缴纳医保，可以享受终生医保待遇。

虽然城乡居民的医疗保险缴纳水平低，但他不能累计缴纳年限而且今后也不能享受医疗保险的退休待遇

注意：居民医保的缴费年限是不能合并到职工医保的缴费年限当中的。

09

看病就医，不论是大病小疾，门急诊或住院，最重要的一件事就是医保报销。

医保能报销多少？

医保报销，用一句话形容就是：高不报、低不报，中间部分报。

搞懂医保报销，关键在于搞懂医院发票。

下次当你拿到医保结算发票时，请注意一下发票下方的以下内容：

医保统筹基金支付、个人账户支付、个人现金支付、个人自费、个人自付、个人自负、分类自负、医保当年账户余额、医保历年账户余额等信息。

解释如下，

医保统筹基金支付：是指医保结算时，由医保基金报销的医疗费用。

个人账户支付：是指用职工医保个人账户中的钱支付的医疗费用。

个人自付：是指由个人负担的属于医保三大目录范围内、但按政策规定需由个人自付部分的费用。

个人自负：是指当年医保个人账户用完后，需要以现金方式支付的个人自付费用。

个人自费：医保三大目录范围外的自费药品、自费医疗服务项目、自费医用耗材，这些医保都不给报销，需要我们全额自费承担。

（医保三大目录分别是：医保药品目录、医疗服务项目目录、医用耗材目录。）

医保最终能报销多少呢？

根据国家医疗保障局最新公开数据，目前职工医保住院费用报销比例在80%左右，城乡居民医保住院费用报销比例在70%左右。

10

每个地方的政策都略有不同，附上一个上海医保相关政策结尾：

一、职工医保：根据《上海市职工基本医疗保险办法》《上海市职工基本医疗保险办法实施细则》等规定，本市范围内的城镇企业、机关、事业单位、社会团体和民办非企业单位的职工参加职工医保。

目前，职工医保中用人单位为职工缴纳医疗保险缴费的费率为工资总额的10%，职工个人缴纳医疗保险费的费率为2%，个人缴费部分由用人单位代扣代缴，按月征缴。

上海市职工基本医疗保险待遇（节选）

备注：2023医保年度（2023年7月1日至2024年6月30日）职工医保统筹基金支付限额61万元，支付限额以上的部分，继续可报销80%。

二、城乡居民医保：根据《上海市城乡居民基本医疗保险办法》《上海市城乡居民基本医疗保险办法实施细则》等规定，本市各高等院校、科研院所中接受普通高等学历教育的全日制本科学生、高职高专学生以及非在职研究生；具有本市户籍，年龄超过18周岁的人员等参加居民医保。

上海城乡居民医保按年度标准缴费，缴费后待遇享受截止期为缴费对应年度的12月31日，待遇起算日期视参保缴费时间及文件的相关规定确定。

2024年个人缴费标准为中小学生和婴幼儿、以及大学生为295元/年；超过18周岁、不满60周岁人员为935元/年等。

上海市城乡居民基本医疗保险待遇（节选）

11

医保不是万能的，没有医保是万万不能的。

医保犹如内裤，是我们医疗保障的第一道防线。

如果有条件，就买职工医保。

如果没条件，就买一份城乡居民医保。

无论什么时候、什么情况，都不要让自己裸奔。

二、定投

三、时间

1. 01:19-08:40 7h21min Sleep

2. 08:40-09:35 55min Rise, Phone-checking, Chat, Relieved, Breakfast, Groom

3. 09:35-11:09 1h34min Journaled&Timed

4. 11:09-11:38 19min Cook rice,Stew soup

5. 11:38-12:13 35min Regular-investing, Post article

6.12:13-12:38 25min Monitor followers

7. 12:38-13:14 36minEat pomelo, Prepare ingredients, Surfing,Lead generation

8.13:14-15:21 2h7min Lead generation, Napped, Listen to audio"Russo-Japanese War"

9. 15:21-15:32 11min Relieve

10. 15:32-16:01 28min Posted on 10 platforms

11. 16:01-16:02 1min Apply minoxidil tincture

12. 16:02-18:19 2h16min Dessed, Take Lipas to play table tennis, Lead generation, Accompany, Watch short videos

13. 18:19-18:47 28min Supper

14. 18:47-20:09 1h22min Lead generation, Phone-checking, Drive Lipas to Yaowan

15. 20:09-20:57 48min Lead generation, Journaled&Timed

16. 20:57-22:16 1h19min Read 'The Road to Serfdom' topage 192

17. 22:16-22:51 25min Do the dishes, Traffic generation of used car selling

18. 22:51-22:56 5min Phone-checking

19. 22:56-23:22 28min Wash up, Take a shower 

20. 23:22-23:55 33min Watch TV"Third Squad", Lead generation

21. 23:55-01:12 1h17min Meditate"Medical Insurance", NO.10, Fall asleep

——彭壮20240119